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一、家庭理財(cái)之前做好家庭開(kāi)支預(yù)算
家庭在投資理財(cái)前要做好三個(gè)方面功課，一是家庭收入狀況，有沒(méi)有“閑散資金”那些“錢(qián)”暫時(shí)不花；二是要算好家庭生活開(kāi)支，保證正常生活需求，三是理財(cái)要有規(guī)劃，是短期或者長(zhǎng)期，要量力而行，不要盲目投資理財(cái)，只有做好了充分的思想準(zhǔn)備才能進(jìn)行投資理財(cái)。
一般情況下，每個(gè)人在投資理財(cái)前要留足4至6個(gè)月家庭生活支付費(fèi)用，以免家庭收入出現(xiàn)危機(jī)，留夠充足資金，應(yīng)對(duì)困難和臨時(shí)救濟(jì)。家庭生活費(fèi)用要有流動(dòng)性，可以隨時(shí)支配。除此外，還可以在銀行購(gòu)買(mǎi)90天或者180天短期理財(cái)產(chǎn)品，收益率在3--4%之間，是一筆不少的收入。
二、理財(cái)需謹(jǐn)慎，投資有風(fēng)險(xiǎn)。
常言道：“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。這是一個(gè)理財(cái)疏散風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，也得到社會(huì)公認(rèn)和市場(chǎng)檢驗(yàn)及科學(xué)論證。
由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，物價(jià)通脹壓力的產(chǎn)生，人們大多把錢(qián)存入銀行，由于銀行利息較低，已不能滿(mǎn)足投資需求，選擇多元化，多渠道投資方式，讓閑散資金獲得較大收益增值，是每個(gè)投資理財(cái)家庭所期盼。
在投資理財(cái)時(shí)要進(jìn)行分散投資，清楚投資風(fēng)險(xiǎn)，選擇好投資理財(cái)產(chǎn)品，把握好風(fēng)險(xiǎn)十分必要。主要選擇較穩(wěn)定型固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，符合家庭理財(cái)投資，風(fēng)險(xiǎn)較小。如銀行理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金，小額信托固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品及第三方推薦的理財(cái)產(chǎn)品等。
在投資過(guò)程中，一定要清楚自己所購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，家庭承受風(fēng)險(xiǎn)能力和投資損失額度多大，而不會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)和壓力。不會(huì)造成正常的家庭生活經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。專(zhuān)業(yè)理財(cái)人士表示，風(fēng)險(xiǎn)承受能力要綜合衡量，這與每個(gè)家庭的資產(chǎn)狀況、經(jīng)濟(jì)收入等情況都有密切聯(lián)系關(guān)系。
三、規(guī)劃未來(lái)，未雨綢繆
每個(gè)家庭在投資理財(cái)前，要做好詳細(xì)投資規(guī)劃，哪些可以作為長(zhǎng)期投資，哪些可以作為短期投資，要制出合理的投資理財(cái)方案十分必要。
投資理財(cái)是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資追求收益的行為，所以每個(gè)投資理財(cái)家庭要做到未雨綢繆，規(guī)劃未來(lái)。家庭投資理財(cái)過(guò)程中，要有一份保障投資，在收入中的10%拿出來(lái)給自己和家人投保意外險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn)，以備風(fēng)險(xiǎn)，做一個(gè)長(zhǎng)期投資規(guī)劃。
四、家庭理財(cái)五大定律
在家庭理財(cái)過(guò)程中要掌握好五大定律。即：4321定律。這種方式就是家庭資產(chǎn)合理配置比例。家庭收入的40%用于供房及投資；30%用于家庭生活開(kāi)支；20%用于銀行存款；10%用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。（伯安投資咨詢(xún)公司）
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