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伯安財經觀察:醫療險和重疾險,儲蓄與保險的區別
2015/12/23

伯安財經觀察:隨著天氣進入嚴冬,部分地區霧霾不斷,加上早晚溫差增大,呼吸道感染和心腦血管疾病的就診人數明顯增加,健康問題受到越來越多的關注。但是,許多消費者對于健康型保險的分類不甚清楚,尤其是醫療險和重疾險有何不同,與此同時也可了解一下儲蓄與保險的區別,伯安投資咨詢公司專業人士整理一些保險常識僅供客戶了解。

一、醫療險和重疾險有什么區別?

顧名思義,醫療險和重疾險均隸屬于健康險大范疇,這兩個險種可以應對一個人生病后所面臨的門診掛號、住院、手術、康復等各種醫療費用。不過,二者之間顯然不能劃等號,醫療險主要針對“門診和住院”所產生的費用,如果出險,被保險人可以在保額范圍內申請報銷,保險公司按照條款墊付給被保險人或者由醫院直付,也就是說,保險公司能賠多少錢,得看你實際花費多少。而重疾險針對的則是“重大疾病”,如果被保險人被醫院確診為保險合同中約定的重大疾病,保險公司就會直接按條款進行賠付,賠付金額不一定等于實際花費。

二、醫療險和重疾險怎么買?

1.有了醫保,還需要買醫療險嗎?現實生活中風險何時降臨存在太大未知性,尤其是對于亞健康的人來說,保險存在的意義在于防范風險。如果每年的醫療費用較高,就可以購買醫療險轉移風險,對醫保構成補充作用。

2.而對于重疾險,從風險概念的角度來講,因意外或疾病入院治療的概率遠遠要高于患上重大疾病(如癌癥)的概率,所以重疾險的費率水平也就比醫療險要低很多。對于年輕人而言,重疾的風險往往不在于此時,而是在數年甚至數十年之后,因此,重疾險要長期投意義才大。

三、儲蓄和保險的區別!   

1、儲蓄是爬樓梯,是一種逐步積累資金的方法,它需要經過規定的時間,才能達到目標額。保險是坐電梯,它的特點是在投保的同時,就能得到約定的保障額。保險一般是1:10倍(或者更大值)的杠桿即時倍增價值!

2、如果存的錢不夠多,真有意外事件發生時,就是杯水車薪,白白著急。在有意外發生時,領取的保險金會數十甚至數百倍于保費,可謂“四兩撥千斤”。

3、儲蓄是算得出利息,算不出風險。保險是算出了風險的巨額花費,并及時提供給你。有如身體突如其來的變化,保險可以理賠一大筆錢,而不至于驚慌用完儲蓄的錢。

4、《中華人民共和國商業銀行法》規定,商業銀行可以破產,銀行一旦破產,可能血本無歸。

《中華人民共和國保險法》規定經營人壽業務的保險公司不得解散,保險如期付給。即使購置海外保險亦然,保險是不容許破產;并且保險公司的最低償付能力都是監管部門規定的3倍,意思是放1塊到保險公司,保證了4塊的償付能力;正所謂最安全的資產莫過于放保險公司了!

5、儲蓄的利率是可變的。保險的保障不會因外界因素而變更,就如香港的分紅壽險為例,有幾十年的分紅數據,紅利的平均值6%左右的復利,比儲蓄利率高。

6、儲蓄只是儲蓄。保險是一種既保值又具有保障功能的儲蓄,當你需要時它會在你身邊。簡單而言,保險的意義在于有事當保險,沒事當儲蓄,一舉兩得!(伯安投資咨詢有限公司理財規劃部整理)

 

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