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伯安財經觀察：長期以來，我們習慣了把掙來的錢存在銀行，因為很多花費都是由國家管的，平常沒什么用處，放在銀行既安全又使用方便。隨著改革開放，很多傳統觀念被打破，保險、銀行、證券作為金融系統的三大支柱各領其職，如果我們的觀念跟不上形勢，肯定也會被社會淘汰。簡單的說您吃飯的時候用筷子，到喝湯的時候您該用勺子，再用筷子是不是就不太合適了呢？錢存銀行好還是買保險好？看看前任世界銀行高級副行長如何回答你的...前世界銀行高級副行長林毅夫一針見血地指出：“窮人把錢存入銀行，實際上是補貼富人。在中國有一個奇怪的現象：窮人到銀行存款，富人到銀行貸款。結果窮人越來越窮，富人越來越富！”
一、銀行也會倒閉 存銀行不保險
1998 年6 月 21 日，中國人民銀行發表公告，關閉剛剛誕生兩年十個月的海南發展銀行（下簡稱海發行）。這是新中國金融史上第一次由于支付危機而關閉一家省政府背景的商業銀行。
由于該銀行倒閉的時候存款保險制度并未出臺，關于很多儲戶的錢至今還未兌現至今也沒有一個明確的說法。
二、銀行越存越窮，保險越買越富
根據一項統計數據顯示，美國人的儲蓄率極低，最高水平僅為5.6%，最低時為0.8%。中國是世界上儲蓄率最高的國家之一，居民儲蓄率高達52%，也就是說，每領100塊錢工資，有52塊錢存進了銀行。但是，中國人遠遠沒有美國人有錢，也沒有美國人生活品質高，這其中的關鍵原因就是：美國人都買了保險，而中國的保險普及很低！
美國人收入的近一半都交了各種保險：車被偷了，房子被樹砸了，得了癌癥等等都有保險覆蓋，人所能遇到的絕大部分意外都會有保險公司罩著，也就像拴著安全繩，敢于放手冒險。在他們眼里：買了保險的房子，能住時是你的，著火時是保險公司的。買了保險的車子，能開時是你的，撞了時是保險公司的。買了保險的人，健康時是咱家的，生病死亡時是保險公司的。總之，保險讓我們做到，幸福是自己的，痛苦是別人的！
中國人有一個非常不好的嗜好：喜歡存錢看病，視保險如仇敵。買保險時，他們總覺得保費很多，太貴了，但真的要理賠時，就嫌賠的太少。要知道，美國人的投保率是420%，即每人均擁有5份保單；日本更厲害，投保率是650%，每一個人平均擁有6.5份保單。而中國人的投保率約60%！！所以災難面前，美國人只需從容淡定地去找保險公司拿自己應該拿的，而我們國人只能等待募捐。老百姓很有可能辛苦一輩子最后白忙活一場。
三、錢存銀行的五大風險
第一、之前人們的觀念認為，在中國，銀行破產是一件幾乎不能想象的事情。而現在，銀行破產真的來臨了。意味著一旦有銀行破產，儲戶的存款將由存款保險機構賠償。可能最多賠50萬元，超出部分不能獲賠或按比例賠付。
第二、銀行沒有長期的儲蓄產品，最長也就5年。因為它承擔著利率風險。也就是說：如果將來降息，銀行也不能毀約少給利息，銀行將賠本或者利潤降低；如果升息，老百姓又覺得不劃算，從而取出自己的錢，銀行又有擠兌風險。所以這樣的儲蓄在間斷中完成的。有點常識的人都知道：兩個五年儲蓄不等于一個十年的儲蓄。
第三、儲蓄是將風險留給自己，依靠個人積累來應對未來風險，它無須付出任何代價，甚至還有利息。但卻可能陷入保障不足的窘境--意外發生時，如果存的錢不夠，就只能空著急。
第四、銀行儲蓄特點是存取方便，但是正是這個因素使很多人存不下錢，也就是超前消費。很多人到真正需要錢的時候發現自己的帳戶中沒有足夠的現金可支配。
第五，銀行一般都是單利計算，沒有復利，存在銀行的錢不能實現保值和增值，只能隨著通貨膨脹，錢在一點點貶值。我們國家制定的目標是把通貨膨脹控制在3%以下，但往往不能如愿。您的錢每年都是在遭受這樣的威脅，自己辛苦攢下的錢在悄無聲息的流失。
四、錢存保險公司的五大好處
1第一、儲蓄是算得出利息，算不出風險。保險是算出了風險的巨額花費，并及時提供給你。有如身體突如其來的變化，保險可以理賠一大筆錢，而不至于驚慌用完儲蓄的錢。
第二、您可以把錢長期放在保險公司，完成長期儲蓄：健康保障基金和退休基金的儲備。而且按您的意愿可以儲存20年、30年或更長。
第三、不征稅。因為國家鼓勵您進行這樣的理財規劃，所以不征稅。一個人如果不能把握國家的脈搏，大方向都選錯了，是很被動的。
第四，強制儲蓄，保證您將來肯定有足夠的醫療保障金和養老金，不會因為超前消費而花掉這些錢。如果真的有急用，也可以申請保單貸款。
第五，在保險公司儲蓄，享受利息和高額的保障的同時，還有分紅，分紅是按復利計算的，享受保險公司的利潤分配，用以抵御通貨膨脹，真正實現保值基礎上的增值。
2015保險投資收益率及發展速度創新高
2016年全國保險監管工作會議于25日召開。據中國證券網消息，保監會新聞發言人陳映東披露2016年全國保險監管工作會議情況，稱去年保險全行業投資收益率為7.56%。在會上，保監會主席項俊波表示，2015年全國保費收入2.4萬億元，同比增長20%，行業發展速度創近7年來新高。
五銀行存款與保險投資的區別在哪里？
1是攢錢還是做規劃
銀行是攢錢，是一種逐步積累資金的方法，它需要經過規定的時間，才能達到目標額。保險是一種理財規劃的方式，它的特點是投保的同時，就能得到約定的保障額。
存銀行是風險自留，依靠個人積累來應對未來風險，可能陷入保障不足的窘境——意外發生時，如果存的錢不夠，就只能空著急。保險是風險轉移，靠集體的財力為風險帶來的損失提供足夠的保障，如果有意外發生了，它領取的保險金會數十甚至數百倍于保費，可謂“四兩撥千金”。
存銀行是你能根據銀行利息算得出收益，但你算不出風險。保險是你得先看到風險的巨額花費，如果風險發生，它會提供給你。但如果不發生時，根據實際收益率也不一定別銀行差。
眾所周知，銀行存款無法避稅，也是法院第一時間最容易查封的資產。保險的免稅不僅僅體現在收益免稅，更在財富傳承上的免稅，破產清算上避債，將來還有稅延型養老保險的政策扶持。一邊是監管越來越嚴，進入低利率的新常態。一邊是政策不斷利好，投資渠道不斷放開的新階段。（伯安投資咨詢公司理財部）
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