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伯安財(cái)經(jīng)觀察：近年來(lái)，社會(huì)上“消費(fèi)返利”模式逐漸走進(jìn)公眾視野，“滿500元返500元”之類的宣傳語(yǔ)對(duì)普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)頗有誘惑性，但消費(fèi)返利這一模式背后存在的風(fēng)險(xiǎn)值得引起警惕。4月12日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、商務(wù)部、人民銀行、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局發(fā)布公告，提醒消費(fèi)者應(yīng)注意“消費(fèi)返利”中存在的高額返利難以實(shí)現(xiàn)、資金安全無(wú)法保障、運(yùn)行模式存違法風(fēng)險(xiǎn)三大問(wèn)題。
所謂的消費(fèi)返現(xiàn)，是一些第三方平臺(tái)打著“創(chuàng)業(yè)”、“創(chuàng)新”的旗號(hào)，以“購(gòu)物返本”、“消費(fèi)等于賺錢”、“你消費(fèi)我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費(fèi)款、加盟費(fèi)等，以此吸引消費(fèi)者、商家投入資金。央行等六部門指出，此類“消費(fèi)返利”不同于正常商家返利促銷活動(dòng)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。
首先是高額返利難以實(shí)現(xiàn)。監(jiān)管部門指出，返利資金主要來(lái)源于商品溢價(jià)收入、會(huì)員和加盟商繳納的費(fèi)用，多數(shù)平臺(tái)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利難以長(zhǎng)期維系。其次是資金安全無(wú)法保障。一些平臺(tái)通過(guò)線上、線下途徑，以“預(yù)付消費(fèi)”、“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺(tái)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。
另外，消費(fèi)返現(xiàn)的運(yùn)營(yíng)模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)。央行等部門強(qiáng)調(diào)，一些平臺(tái)虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報(bào)，授意或默許會(huì)員、加盟商虛構(gòu)商品交易，直接向平臺(tái)繳納一定比例費(fèi)用，謀取高額返利，平臺(tái)則通過(guò)此方式達(dá)到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺(tái)還采用傳銷的手法，以所謂“動(dòng)態(tài)收益”為誘餌，要求加入者繳納入門費(fèi)并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線獲取提成。平臺(tái)及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。
以消費(fèi)返利為包裝，從事非法集資的案例此前就已出現(xiàn)過(guò)。江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)此前通報(bào)過(guò)一種專門針對(duì)老年人群體的“老媽樂(lè)”投資消費(fèi)返利騙局。不法分子以造福老年群體為幌子，標(biāo)榜著“消費(fèi)越多，返利越多”的口號(hào)，進(jìn)行高額返利、免費(fèi)旅游等福利手段邀請(qǐng)老年人入會(huì)并騙取資金，引誘老年人進(jìn)行非理性投資消費(fèi)。
據(jù)了解，2017年9月，遼寧大連王女士一家投資“老媽樂(lè)”共計(jì)20萬(wàn)元，但后來(lái)王女士一家收回本金遇到難題。無(wú)獨(dú)有偶，2018年初，江蘇常州一市民也在“老媽樂(lè)”投入了18萬(wàn)余元，這筆錢同樣打了水漂，不僅店家當(dāng)初所承諾的高額返利突然中斷，連店家也消失無(wú)蹤。江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，類似這些公司本身不具備融資資質(zhì)，向社會(huì)公開(kāi)宣傳、吸收資金，其行為已經(jīng)涉嫌非法集資。
按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷屬違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
對(duì)于如何防范和識(shí)別返利騙局的問(wèn)題，北京科技大學(xué)金融管理學(xué)院金融系主任、博士生導(dǎo)師劉澄表示，正規(guī)的商家消費(fèi)返利活動(dòng)存在可持續(xù)性，不會(huì)突發(fā)無(wú)法兌現(xiàn)攜款而逃等現(xiàn)象。其次，產(chǎn)品本身具有相應(yīng)價(jià)值，全額返現(xiàn)、高額返現(xiàn)自然風(fēng)險(xiǎn)度較大，應(yīng)杜絕貪小便宜、盲目消費(fèi)等心理現(xiàn)象，進(jìn)行正當(dāng)消費(fèi)，明確商家返現(xiàn)背后的真正原因（產(chǎn)品過(guò)季促銷等）。最后，要對(duì)價(jià)格遠(yuǎn)高于價(jià)值的返利商品進(jìn)行多方位衡量，提高防范意識(shí)和識(shí)別能力。
目前對(duì)于涉嫌非法集資的消費(fèi)返利行為，投資者在遭遇投資虧損后，即便采取法律起訴手段，也可能面臨證據(jù)不足等情況，難以挽回?fù)p失。所以在加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)督部門與經(jīng)偵部門聯(lián)合打擊的基礎(chǔ)上，普通消費(fèi)者還是應(yīng)該首先提高警惕，學(xué)習(xí)金融安全知識(shí)。（北京商報(bào)）
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